Oltre a garantire sicurezza economica ai beneficiari in caso di decesso dell’assicurato, infatti, alcune polizze consentono di accumulare piani di risparmio e ottenere rendimenti nel tempo.
Ma in che modo tali assicurazioni possono essere viste come un investimento? Non tutti sanno che questi particolari strumenti possono combinare protezione e risparmio. Le polizze vita intera, ad esempio, offrono un valore di riscatto che cresce nel tempo, consentendo all’assicurato di ritirare parte del capitale maturato o di utilizzarlo come garanzia per eventuali prestiti.
Esiste poi una specifica tipologia di polizze, le cosiddette “unit-linked” che sono legate a strumenti finanziari come i fondi di investimento, e che permettono potenziali guadagni in base all’andamento dei mercati.
Cosa sono le polizze sulla vita?
Una volta compreso come possano coniugare protezione ed investimento, cosa sono nello specifico le polizze sulla vita? Si tratta di contratti assicurativi a tutti gli effetti, che garantiscono un beneficio economico ai beneficiari designati in caso di decesso dell’assicurato. Servono a fornire una sicurezza finanziaria ai familiari o ad altri soggetti indicati nel contratto.
Esistono diverse tipologie di polizze vita, tra cui:
- polizze a termine: offrono copertura per un periodo specifico (dai 10 ai 20, fino anche ai 30 anni). Se l’assicurato muore durante questo periodo, i beneficiari ricevono il capitale assicurato. Se sopravvive alla scadenza, la polizza termina con o senza valore, a seconda delle garanzie sottoscritte;
- polizze vita intera: garantiscono copertura per tutta la vita dell’assicurato. Il premio può essere versato per un certo periodo o a vita, e i beneficiari riceveranno il capitale assicurato alla morte dell’assicurato.
Come anticipato, alcune polizze vita possono includere un valore di risparmio o investimento, consentendo all’assicurato di accumulare un capitale nel tempo. Esistono inoltre polizze miste e le unit-linked, che combinano copertura assicurativa e strumenti finanziari.
I vantaggi delle polizze sulla vita come investimento
Il principale vantaggio delle polizze sulla vita, intese come un investimento, è la loro capacità di offrire sicurezza patrimoniale e protezione per i propri cari, mentre si accumula un capitale nel tempo. Questi strumenti finanziari permettono di garantire un capitale ai beneficiari in caso di decesso dell’assicurato. Allo stesso tempo, molte polizze consentono di accrescere i propri risparmi attraverso una componente di investimento, rendendole un’opzione ideale per chi desidera pianificare il proprio futuro finanziario. Inoltre, grazie ai benefici fiscali e alla possibilità di personalizzare i versamenti e le coperture, le polizze vita rappresentano una scelta vantaggiosa per una gestione patrimoniale sicura ed efficace.
Quali sono le principali polizze sulla vita utilizzate per investimento?
Le polizze vita possono essere a capitale garantito, in cui i premi versati vengono investiti in gestioni separate a basso rischio, oppure polizze unit-linked, legate a fondi di investimento con rendimento variabile. I premi versati dall’assicurato vengono allocati in un portafoglio che può crescere nel tempo grazie agli interessi maturati o alle performance di mercato.
Infine, per quanto riguarda la liquidità, molte polizze consentono il riscatto anticipato totale o parziale, seppur con eventuali penalità o costi di uscita. Altre invece, offrono la possibilità di ricevere rendite periodiche o un capitale finale alla scadenza del contratto.
Considerazioni fiscali sulle polizze sulla vita
Le polizze vita offrono diversi vantaggi fiscali che le rendono strumenti interessanti per la pianificazione finanziaria. In alcuni casi, i premi versati possono beneficiare di deduzioni o detrazioni fiscali, riducendo l’imponibile del contribuente. Inoltre, i rendimenti maturati all’interno della polizza sono generalmente tassati solo al momento del riscatto e spesso con aliquote agevolate rispetto ad altri strumenti di investimento. Un altro beneficio riguarda la trasmissione del capitale agli eredi: infatti, le somme ricevute dai beneficiari non rientrano nell’asse ereditario e sono esenti da imposte di successione. Tuttavia, le agevolazioni possono variare in base alla normativa vigente, quindi è sempre consigliabile una valutazione specifica per ottimizzare il risparmio fiscale.
Perché scegliere Groupama e le sue polizze vita come investimento
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Pubblicato il 27 Febbraio 2025
